Nous mettons à jour notre politique de frais investisseurs (à partir du lundi 21 mai 2018)

Depuis la naissance et l’expansion de notre industrie, l’absence de frais facturés aux investisseurs sur les plateformes constitue la norme (ce sont principalement les porteurs de projets qui payent pour se financer, pas les investisseurs pour investir). Cette gratuité permet à la majorité des plateformes d’afficher une offre claire et attractive, mais elle ne contribue pas à leur modèle économique qui – pour beaucoup – n’est toujours pas viable. Nous pensons que la pérennité de notre activité et la qualité de nos services doivent s’accompagner d’un prix juste.

Les deux métiers de WiSEED

Peut-être que nous ne vous apprenons rien – surtout si vous êtes actionnaire WiSEED – mais commençons par un bref rappel. En sa qualité de Prestataire de Service d’Investissement (PSI), WiSEED exerce aujourd’hui deux activités pour deux types de clientèles :

  • Vis-à-vis des entreprises, il s’agit des prestations d’ingénierie financière (définition des conditions de l’investissement, contractualisation, montage juridique…), de placement de titres auprès des investisseurs (comprenant les opérations de communication associées), et de la gestion de la relation actionnariale (gestion des actes de gouvernance, participation aux organes de gouvernance, l’information auprès des investisseurs…).
  • Vis-à-vis des investisseurs, il s’agit de proposer aux souscripteurs des projets d’investissement adaptés à leurs profils et leurs situations. Il s’agit spécifiquement du travail de sélection (sourcing de projets de qualité, instruction des projets, négociation des conditions d’intervention…) et de suivi de participation (transmission d’informations, de reportings réguliers, éventuels frais de procédures…).

Aujourd’hui, comme nous vous le disions en introduction, la majorité des investisseurs bénéficient des services de WiSEED gratuitement. Bien qu’attractif, nous pensons que ce modèle n’est pas viable à moyen et long terme pour l’investissement participatif (précision à ce point : WiSEED a été rentable sur l’exercice précédent, grâce à une excellente année 2017). Les plateformes de crowdfunding en dons, elles, génèrent du revenu des deux côtés.

Combien « coûte » WiSEED aujourd’hui ?

Pour les porteurs de projet (entrepreneurs), WiSEED « coûte » généralement entre 4% et 10% du montant levé sur la plateforme, ainsi que des frais de gestion annuels. Cette commission rémunère l’ensemble de services d’accompagnement et de conseil fourni pas WiSEED, comme le montage juridique de l’opération, la communication auprès de la communauté, l’accès au site et à ses fonctionnalités etc. (voir ci-dessus)

Pour les porteurs de projet, WiSEED « coûte » entre 5% et 10% du montant levé sur la plateforme

Pour les investisseurs, cela dépend du type de projets financés. Pour ceux qui souscrivent à des projets en equity (les projets qui nécessitent la création et l’animation d’une holding intermédiaire), il y a des frais à hauteur de 5% du montant souscrit. Cet argent ne revient pas à WiSEED mais est consacré au fonctionnement de la holding qui rassemble et représente tous les investisseurs, et ce pour l’ensemble de la durée de vie de cette holding.

Puis, en cas de cession des parts avec une plus-value, WiSEED percevra 10% de la plus-value ; un mode d’intéressement courant dans le secteur de l’investissement. Initialement fixé à 20%, nous avons décidé de le baisser à 10%.

Pour tous les autres types de projets – exception d’un projet coopératif passé et de notre premier Club Deal immobilier – l’investissement a toujours été 100% gratuit pour vous, WiSEEDers. L’investissement dans l’immobilier ? Gratuit. L’investissement dans les énergies renouvelables ? Gratuit. Le financement de PMEs ? Gratuit.

L’investisseur est au centre de notre stratégie

Et pourtant, les services proposés aux investisseurs par WiSEED sont nombreux. Aujourd’hui, via la création d’un pôle Investisseurs dont l’objectif est de renforcer notre offre, WiSEED vous propose notamment :

  • Identification & sourcing de dossiers de qualité proposés au vote & financement ;
  • Organisation des comités d’engagement, constitués d’experts qualifiant les projets ;
  • Audit, due diligence et contractualisation et présentation de chaque dossier ;
  • Ouverture d’un compte de paiement gratuit, entièrement sécurisé et sans frais ;
  • Accès à la plateforme et à ses fonctionnalités (SMS, signature, notifications etc.) ;
  • Envoi de recommandations d’investissement personnalisées et argumentées ;
  • Modération des espaces de discussion et d’échanges lors des collectes ;
  • Organisation de lives vidéo et/ou d’événements physiques avec les dirigeants ;
  • Disponibilité d’un service client avant, pendant et après les collectes ;
  • Accès aux tableaux de bords, justificatifs fiscaux, relevés de portefeuille etc. ;
  • Envoi d’informations régulières pour suivre ses investissements ;
  • Défense des intérêts des investisseurs en cas de pré-contentieux ou contentieux ;
  • Efforts proactifs en vue de faciliter et d’organiser des cessions de participations.

Pour vous fournir ces services, qui sont rarement perçus mais bien réels, une société comme WiSEED supporte évidemment des coûts humains et techniques (salaires, développement, bureaux, matériel etc.) qui sont afférents à notre activité. A titre d’exemple, les SMS que vous pouvez planifier gratuitement nous coûtent en moyenne 7 centimes, une signature électronique coûte environ 50 centimes, et notre prestataire de paiement prend une commission d’environ 0,5% des flux.

WiSEED supporte des coûts humains et techniques (salaires, développement, matériel…) afférents à notre activité

Ces coûts peuvent être financés à 100% par les porteurs de projets, mais nous pensons que ça n’est pas la meilleure solution, ni pour eux (entrepreneurs), ni pour nous (WiSEED), ni pour vous (investisseurs). On dit qu’aujourd’hui, tout service numérique gratuit repose sur l’exploitation des données de ses utilisateurs, notamment via la publicité… WiSEED n’a pas pour projet de faire cela.

On dit que la gratuité repose sur l’exploitation des données des utilisateurs, comme la publicité, nous n’avons pas cet objectif

Nous avons des projets pour améliorer l’offre et les services disponibles sur WiSEED, et sommes aussi sollicités par de nombreux partenaires ou acteurs financiers innovants qui sont intéressés par des collaborations avec WiSEED. Pour pouvoir agir sur les idées les plus attractives et prometteuses, nous devons nous équiper des meilleurs outils et nous entourer de conseils reconnus.

Illustration Bureaux WiSEED Toulouse_25

Lorsque les investisseurs appellent le service client, c’est ici, à Toulouse, que l’on vous répond

Nous devons nous donner les moyens de notre stratégie à long terme : celle de devenir et de rester LE spécialiste de l’investissement digital & porteur de sens en proposant une gamme d’actifs financiers non cotés, transparents & performants. C’est pour cette raison que nous allons introduire, à la fin du mois, des frais à l’investissement qui seront investis dans le développement de WiSEED.

Nous voulons rester LE spécialiste de l’investissement digital et porteur de sens, grâce à une gamme d’actifs financiers non cotés, transparents et performants

Maintenir notre qualité de service et notre positionnement grand-public

A partir du lundi 21 mai, chaque investissement dans un nouveau projet lancé sur la plateforme s’accompagnera de frais à hauteur de 0,9% du montant souscrit. Ainsi par exemple, pour 100€ investis, WiSEED vous facturera 0,9€ en supplément (0,75€ reviendront à WiSEED et 0,15€ seront versés à l’Etat au titre de la TVA. La facture sera disponible dans le portefeuille de chaque investisseur).

A partir du 21 mai, chaque investissement dans un nouveau projet mis en ligne s’accompagnera de frais à hauteur de 0,9% du montant souscrit

Ce revenu nous permettra de renforcer pour vous le sourcing en projets de qualité, à maintenir une grande exigence pendant les audits, à améliorer notre service client, à assurer un suivi de qualité, à améliorer la plateforme, à innover dans l’offre de produits proposés. Croyez-nous, cela ne fait jamais plaisir de rendre un service gratuit payant, mais WiSEED pense que c’est indispensable pour pérenniser le modèle des plateformes. Charge à nous de (continuer à) vous apporter de la valeur en contrepartie.

Cela ne fait pas plaisir de rendre un service gratuit payant, mais nous pensons que c’est indispensable pour pérenniser le modèle

Ces frais seront mentionnés clairement sur les pages des projets et pris en compte dans l’outil de simulation du rendement de celles-ci. Il ne s’agit pas uniquement de bon sens et d’un devoir de transparence vis-à-vis des investisseurs, mais aussi d’une obligation réglementaire, comme l’a récemment rappelé l’AMF. La transparence est l’un des piliers de la finance alternative, nous souhaitons continuer à être exemplaires.

frais investisseurs impact rendements

Les rendements bruts et nets de frais montrent que l’impact des frais sur la rentabilité sera limité

Bien qu’ils réduisent les rendements « nets », les frais que nous allons introduire permettent encore de conserver des rendements tout à fait intéressants. Aussi, WiSEED continuera à vous proposer des projets rémunérés à plus de 5%, 8%, 10% par an, l’impact des frais sur vos rendements restera donc raisonnable.

Bien qu’ils réduisent les rendements, l’impact des frais reste raisonnable, surtout si WiSEED continue à proposer des rendements élevés

Alors, si vous souhaitez investir « gratuitement » (attention : investir comporte des risques, et « gratuit » ne signifie pas qu’il existe une garantie de performance ou de liquidité), investissez dans les projets mis en ligne jusqu’à dimanche 20 mai 2018. Ensuite, tous les projets s’accompagneront des frais mentionnés ci-dessus, qui sont tout sauf prohibitifs.

Avez-vous des questions ou des remarques sur cette annonce ?

N’hésitez pas à les poser ci-dessous (ou à nous contacter directement). Sur ce blog, nous sommes habitués à avoir des échanges constructifs et des discussions éclairées sur la réalité de notre métier, c’est donc en toute confiance que nous vous laissons la parole.

Yannig RothYannig Roth

Directeur Marketing & Communication

WiSEED

262 réflexions sur “Nous mettons à jour notre politique de frais investisseurs (à partir du lundi 21 mai 2018)

  1. Pierre-Alexandre dit :

    Bonjour,
    Un rapide question concernant les 10% factures sur la plus-value. Comment la plus value est elle calculee? Sur le montant effectivement investie dans la societe (ie. montant moins frais d’entree moins frais de gestion) ou sur le montant total paye par l’investisseur?
    Bien cordialement

    J'aime

    • WiSEED dit :

      Bonjour Pierre-Alexandre,

      Lors d’une sortie positive, la plus-value est calculée sur le montant net effectivement investi dans la société cible (montant net moins frais d’entrée moins frais de gestion).

      Cordialement.

      J'aime

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