Les 3 clés d’une bonne stratégie d’investissement : règle 2, sécuriser !

Dans le premier article de cette série, nous vous présentions les 3 règles d’or en matière d’investissement. La deuxième devise qui tienne : « Investissez dans ce que vous comprenez ».

Suivez-le guide avec les 5 conseils de Mathilde ICLANZAN, notre Directrice générale adjointe :

1. Assurez-vous d’investir auprès de prestataires agréés et régulés

En France, tous les acteurs bancaires et financiers sont régulés par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

Autorité – Contrôle : le décor est posé.

Les plateformes de crowdfunding n’y font pas exception. Elles se voient attribuer un agrément en tant que Conseiller en investissement participatif – CIP – ou Prestataire de service d’investissement – PSI. Ces agréments permettent de vous assurer que vous investissez votre épargne auprès de sociétés qui jouent le rôle de tiers de confiance et qui opèrent en conformité avec la réglementation. La gestion d’investissements nécessite en effet le respect de règles strictes notamment pour protéger les investisseurs, lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, et ça, c’est non négociable.

2. Un focus – promis le seul – sur le statut de PSI

Concrètement, de quoi s’agit-il ? Le statut de Prestataire de Service d’Investissement est le plus haut niveau d’agrément qui peut être attribué à une plateforme de financement participatif.

Quel impact sur notre activité ? D’une part, Un niveau de contrôle interne très (très) poussé. Cela passe par exemple par des procédures strictes en termes de transparence des informations données et d’avertissements sur les risques,  des questionnaires et des vérifications pour chaque nouvel investisseur. Ce statut implique d’autre part des ressources dédiées à la vérification de l’efficacité de l’ensemble des procédures existantes, sans compter des cabinets d’audit de premier plan pour nous assommer de plans de contrôles…euh non pardon, nous contrôler (on les aime bien quand même :).

C’est un cadre strict dont les contraintes ont vocation à assurer une stabilité à l’investisseur, et garantir aussi plus globalement la fiabilité du monde financier. Obtenir et conserver votre confiance, c’est notre mission première.

3. Comprenez votre investissement

Quel que soit le secteur ou le produit financier dans lequel vous choisissez d’investir, vous devez comprendre ce dans quoi vous investissez. Investir comporte des risques, vous devez donc sélectionner un projet en connaissance de cause afin d’évaluer ce que vous financez et les bénéfices que vous en attendez.

Quelle est la différence entre une action (je deviens actionnaire d’une société) et une obligation (je prête de l’argent à cette société) ? Avec quelle maturité/durée suis-je confortable pour que mes fonds soient immobilisés : long terme, court terme ? Quel est mon objectif en termes de rentabilité ? Un taux de rendement élevé viendra souvent rémunérer un niveau de risque élevé également.

Associez le potentiel de rendement au risque que vous prenez et évaluez la durée de votre investissement. Allez, on continue !

4. Documentez-vous

Pour analyser en détails les projets qui vous sont présentés, WiSEED met à votre disposition toutes les informations nécessaires à la compréhension du projet dans lequel vous pouvez investir. Nous mettons par exemple en téléchargement pour les investisseurs dont le compte est validé une présentation de l’activité (équipe, historique du projet, …), le business plan, la documentation juridique et financière, etc.  Ils vous permettent de prendre votre décision de manière éclairée. Devenir analyste financier, vous en rêviez : c’est le moment ou jamais de vous lancer !

5. Posez des questions

Le crowdfunding est né d’une démarche participative, dans laquelle c’est « la foule » qui contribue au financement des projets. C’est grâce à l’intelligence collective et à la somme des expertises et des connaissances que de beaux projets prennent vie. WiSEED est la seule plateforme à proposer un espace de discussion : il vous permet de poser vos questions, et de lire celles des autres investisseurs. Il peut s’agir de questions adressées directement au dirigeant du projet, de questions adressées à la communauté ou directement à notre équipe. Echanger avec d’autres investisseurs permet le plus souvent de dissiper ses doutes. Alors prenez la parole !

Vous ne pouvez plus attendre ? Vous êtes comme un ours devant un pot de miel (oui ça fait toujours ça l’envie de vivre un expérience, d’ailleurs, financez un projet qui soutient les apiculteurs et la biodiversité : BEEGUARD).

L’investissement participatif vous ouvre grand ses portes : entrez !

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Retrouvez nos précédents articles :

Les 3 règles d’or d’une bonne stratégie d’investissement

Règle 1 : diversifier

Crowdfunding immobilier : L’effet de levier pour les opérateurs immobiliers

Le crowdfunding immobilier (ou financement participatif immobilier) offre aux promoteurs immobiliers, marchands de biens et aménageurs, l’opportunité de financer une part significative des fonds propres nécessaires à leurs opérations.

WiSEED prend en charge la collecte des fonds auprès de ses investisseurs qui peuvent investir leur épargne dans les projets de leur choix.

Le double effet de levier du crowdfunding immobilier

Le cout d’une opération immobilière se décompose de la façon suivante :

  • Coût d’acquisition du bien (terrain, immeuble, …),
  • Coût des travaux (construction, rénovation, …)
  • Frais financiers et honoraires (intérêts d’emprunt, honoraires de gestion, de commercialisation, …).

Selon la typologie de l’opération (promotion immobilière, marchand de biens), les banques financent 80% à 90%du prix de revient du projet et exigent que l’opérateur immobilier apporte généralement 10% à 20% en fonds propres.

L’opérateur, en optant pour le crowdfunding pour financer l’apport de ses fonds propres, poursuit 3 objectifs :

  • Il accroît son retour sur fonds propres sans ouvrir son capital et diluer sa marge.
  • Il libère la trésorerie qui ne sera pas utilisée pour l’apport des fonds propres et peut donc se positionner sur d’autres opérations. Il met ainsi en place une véritable stratégie de rotation de ses fonds propres afin d’accélérer sa croissance.
  • Il diversifie son risque en réalisant plusieurs opérations et ne concentre pas son bénéfice attendu sur une même opération.

Comment ça marche ?

Nombre de lots50
Chiffre d’affaire H.T.10 000 000 €
Coût de revient8 900 000 €
Résultat prévisionnel (10% hors hono. de gestion)1 000 000 €
Fonds propres à investir1 000 000 €
Ratio Rendement / Fonds Propres100%

Dans l’exemple ci-dessus, l’opérateur finance ses fonds propres à hauteur de 80% via une campagne de financement participatif sur WiSEED.

Vous êtes promoteur immobilier ou marchand de biens et vous souhaitez financer les fonds propres de vos opérations :

Financement participatif, comment investir ?

En quelques étapes, découvrez le financement participatif. De la création de votre compte au suivi de vos futurs investissements, découvrez le parcours investisseur chez WiSEED.

A chaque étape, WiSEED vous accompagne pour définir votre profil investisseur et vous permettre de vous constituer un portefeuille en adéquation avec vos objectifs.

Le financement participatif, c’est quoi?

Littéralement le « financement par la foule » ou communément finance participative, le crowdfunding permet à des particuliers de se regrouper pour financer collectivement un projet. Le financement participatif est un outil de collecte de fonds pour lesquels on distingue généralement 3 grandes catégories de financement : le prêt et l’investissement et le don. 

► Le prêt ( avec ou sans intérêts) :

La levée de fonds en obligations se concrétise par une émission par l’entreprise d’un emprunt obligataire avec une durée et un taux déterminés.
Les fonds sont versés à l’entreprise après la phase de collecte sur la plateforme de financement participatif. Sur la plateforme, WiSEED se positionne comme tiers de confiance entre l’investisseur et l’entreprise en recherche de fonds. 

► L’investissement en actions, aussi appelé Equity Crowdfunding :

L’augmentation de capital consiste à ouvrir le capital de la société à de nouveaux actionnaires qui seront regroupés dans une holding dédiée au financement du projet.
L’Equity Crowdfunding permet à l’investisseur de devenir actionnaire de la société en recherche de fonds.

► Le don :

Le don peut être réalisé avec ou sans contrepartie. En cas de don avec contrepartie, le donateur reçoit une compensation matérielle ou immatérielle à son don. Si la nature du don le permet, le donateur peut alors bénéficier d’une défiscalisation.

La défiscalisation pour l’investissement dans les PME est confirmée à 25%

En août dernier nous publiions un article pour vous annoncer la validation officielle de l’augmentation de la réduction d’impôt au titre de l’investissement dans les PME, qui passait de 18% à 25%. Depuis le début de l’année, nous attendions la confirmation que ce taux était bien maintenu à 25%, c’est le cas depuis quelques jours !

Qu’est-ce qui change ?

Avec cette nouvelle disposition prévue par décret, les particuliers investissant dans le capital de Startups ou PME françaises peuvent déduire de leur déclaration d’impôt sur le revenu 25% des sommes investies (contre 18% jusqu’alors).

WiSEED propose depuis sa création d’investir en actions dans des startups et entreprises innovantes, dont une grande partie entrent dans les critères applicables pour l’investissement dit « Madelin/IR-PME ».

L’opportunité est double : donner du sens à son épargne en l’orientant selon sa sensibilité, sa situation et ses objectifs ET accéder à un dispositif de réduction d’impôt sur le revenu efficace.

Comment financer de telles entreprises ?

Peuvent bénéficier du dispositif les entreprises remplissant notamment les conditions prévues par le code général des impôts : être une PME de moins de 7 ans, employer moins de 250 salariés, ne pas être côtée en bourse, etc.

Toutefois, la liste de ces critères d’éligibilité, rend la visibilité de ces entreprises plus limitée pour les investisseurs. Vous nous voyez venir… Qui alors de mieux placé que WiSEED, pionnier de l’Equity Crowdfunding pour vous introduire ces projets ?!

Sur notre plateforme, vous pouvez sélectionner ces projets en utilisant les filtres présents sur notre page « en financement » (voir ci-après).

Le décret concerne les investissements souscrits entre le 9 mai 2021 et le 31 décembre 2021.

Découvrez sans plus attendre nos start-up éligibles :

L’équipe WiSEED

WiSEED et Épargne Occitanie, un nouveau dispositif pour les entreprises de la Région Occitanie

Toute l’équipe de WiSEED est fière de prendre part à l’initiative pionnière lancée par la Région d’Occitanie avec la plateforme epargneoccitanie.fr ! Un dispositif destiné à soutenir la croissance, le développement, l’innovation et la relocalisation des entreprises et acteurs économiques de la région dans lequel nous apportons notre expertise en matière de levée de fonds auprès des particuliers.

Lorsque WiSEED a été fondée en 2008 à Toulouse par Nicolas Sérès et Thierry Merquiol, une conviction a présidé à cette aventure : si les entreprises peinent à trouver des fonds, les citoyens peuvent contribuer à les financer. Depuis cette date nous semons, « we seed », pour que les particuliers puissent investir, dès 100 €, en conciliant rentabilité financière et création de valeur sociétale.

Seul acteur de dimension nationale implanté en province, nous avons contribué à défricher ce secteur et à créer progressivement une véritable industrie, celle du crowdfunding, le financement par la foule. Malgré le contexte inédit de 2020, le financement participatif est un marché dynamique, innovant et en croissance : le seuil du milliard d’euros collectés par les plateformes a été franchi en 2020, une augmentation de 20 points par rapport à 2019 (baromètre Finance Participative France publié en janvier 2021).

Ce type de produit confirme la demande des épargnants puisqu’il permet à la fois transparence sur l’affectation des fonds, proximité avec des placements sur des actifs réels et tangibles « à côté de soi » et désintermédiation grâce à un service proposé 100% en numérique où l’investisseur choisit lui-même son placement.

S’associer à l’initiative de la Région Occitanie pour relancer l’économie locale grâce à l’épargne constituée par les français depuis le début de cette crise, n’est que la continuité logique de ce que nous faisons depuis 13 ans désormais : mobiliser l’épargne d’investisseurs particuliers pour financer l’économie réelle.

Dans la société de projet constituée en partenariat avec la Région Occitanie, la CCI Occitanie et l’AREC, WiSEED apporte son expertise métier sur ce qui a fait notre force. Avant tout l’innovation technologique, avec une plateforme, développée en interne, qui permet de collecter jusqu’à plusieurs millions d’euros pour un projet, et ce, avec le plus haut agrément financier délivré par le régulateur français. Également un process robuste et solide en matière d’audit et d’analyse des dossiers pour sélectionner les projets qui nous sont transmis par les chefs d’entreprises souhaitant se faire financer. Enfin, une expérience en matière de gestion et d’animation d’une communauté – grâce à vous, nous sommes désormais 160 000 WiSEEDers et WiSEED bénéficie de la plus grosse communauté en France – pour mobilier les particuliers qui souhaiteraient investir en Occitanie.

Depuis toujours, notre stratégie d’investissement est orientée vers des projets d’entreprises porteurs de sens et dont l’impact est positif. Cette crise, avec les problématiques sanitaire, sociale, économique, écologique et philosophique qu’elle soulève, plaide pour plus de finance alternative et durable. Une belle partie de réponse réside dans ce projet.

Au plaisir de vous retrouver sur epargneoccitanie.fr !

Mathilde ICLANZAN,

Directrice générale adjointe