Investir dans des SCPI à crédit : tout comprendre

WiSEED propose une gamme de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sur deux thématiques porteuses : la logistique du dernier kilomètre avec la SCPI ACTIVIMMO et la réhabilitation urbaine avec la SCPI NÉO. Environ un tiers de la collecte en SCPI est réalisé par un recours au financement à crédit permettant d’obtenir un meilleur rendement de votre épargne sur du long terme et ainsi de vous constituer un patrimoine avec un effort de trésorerie modéré. Comme pour tout type d’investissement, l’achat à crédit de parts de SCPI comporte des avantages et des contraintes.

L’INVESTISSEMENT À CRÉDIT

Vous souhaitez investir dans des parts de Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) et vous disposez d’une capacité d’endettement que vous souhaitez affecter à cet investissement. Le remboursement de votre crédit se fait sous forme de mensualités. Les revenus de la SCPI participent au remboursement du crédit et l’opération permet de constituer un patrimoine en y consacrant une épargne maîtrisée.

Ce produit d’investissement en immobilier locatif vous offre une solution adaptée à vos objectifs de vie :

  • Création de revenus récurrents
  • Création de revenus différés dans le temps
  • Utilisation de l’effet de levier du crédit

Acheter des parts de SCPI et faire jouer l’effet de levier

Grâce au crédit, vous pouvez acquérir avec ou sans apport personnel un montant significatif de parts de SCPI. En principe, elles vont générer des revenus (les loyers) lesquels permettront de rembourser une part des mensualités, l’investisseur n’ayant plus qu’à compléter la différence. C’est là que se siture votre réel effort d’épargne.

Ce mécanisme prend toute sa pertinence grâce à des taux de crédit inférieurs aux rendements des SCPI. Pour mémoire, l’objectif de rendement annuel des SCPI proposées chez WiSEED se situe entre 5.5% et 6%.

Il convient de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager. Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Cas pratique : Investir à crédit dans des SCPI


L’INVESTISSEMENT

Montant investi en SCPI20 000 €
Taux de distribution de la SCPI5.5% / an
Revalorisation des dividendes2%
Revalorisation du capital2%

LE FINANCEMENT

Apport2 000 €
Crédit amortissable18 000 €
Durée du financement5 ans
Taux de crédit*2%

RESULTATS DE L’INVESTISSEMENT

Période de remboursement
Épargne mensuelle moy. 234 €
Cumul de l’épargne versée16 030 €
Au terme de l’opération
Revenus mensuels nets84 €
Valeur constante des parts de SCPI à terme22 082 €
Gain net de l’opération6 051 €
TRI de l’opération**10.6%

Le TRI de l’opération sans recours au financement par crédit est de 7.3%.

Dans cet exemple, le financement de l’acquisition de parts de SCPI par un recours au crédit offre une augmentation de plus de 45% du TRI de l’opération.

En conclusion, acquérir des parts de SCPI à crédit est une excellente méthodologie d’investissement afin de se créer du patrimoine et un revenu à moyen terme.



* Ceci ne constitue pas un engagement ou une proposition de taux ou de financement. Cette donnée est utilisée à titre indicatif. Notre partenaire Younited credit étudiera votre demande de financement.
** Hors impact fiscal de l’opération

Crowdfunding immobilier : L’effet de levier pour les opérateurs immobiliers

Le crowdfunding immobilier (ou financement participatif immobilier) offre aux promoteurs immobiliers, marchands de biens et aménageurs, l’opportunité de financer une part significative des fonds propres nécessaires à leurs opérations.

WiSEED prend en charge la collecte des fonds auprès de ses investisseurs qui peuvent investir leur épargne dans les projets de leur choix.

Le double effet de levier du crowdfunding immobilier

Le cout d’une opération immobilière se décompose de la façon suivante :

  • Coût d’acquisition du bien (terrain, immeuble, …),
  • Coût des travaux (construction, rénovation, …)
  • Frais financiers et honoraires (intérêts d’emprunt, honoraires de gestion, de commercialisation, …).

Selon la typologie de l’opération (promotion immobilière, marchand de biens), les banques financent 80% à 90%du prix de revient du projet et exigent que l’opérateur immobilier apporte généralement 10% à 20% en fonds propres.

L’opérateur, en optant pour le crowdfunding pour financer l’apport de ses fonds propres, poursuit 3 objectifs :

  • Il accroît son retour sur fonds propres sans ouvrir son capital et diluer sa marge.
  • Il libère la trésorerie qui ne sera pas utilisée pour l’apport des fonds propres et peut donc se positionner sur d’autres opérations. Il met ainsi en place une véritable stratégie de rotation de ses fonds propres afin d’accélérer sa croissance.
  • Il diversifie son risque en réalisant plusieurs opérations et ne concentre pas son bénéfice attendu sur une même opération.

Comment ça marche ?

Nombre de lots50
Chiffre d’affaire H.T.10 000 000 €
Coût de revient8 900 000 €
Résultat prévisionnel (10% hors hono. de gestion)1 000 000 €
Fonds propres à investir1 000 000 €
Ratio Rendement / Fonds Propres100%

Dans l’exemple ci-dessus, l’opérateur finance ses fonds propres à hauteur de 80% via une campagne de financement participatif sur WiSEED.

Vous êtes promoteur immobilier ou marchand de biens et vous souhaitez financer les fonds propres de vos opérations :

Financement participatif, comment investir ?

En quelques étapes, découvrez le financement participatif. De la création de votre compte au suivi de vos futurs investissements, découvrez le parcours investisseur chez WiSEED.

A chaque étape, WiSEED vous accompagne pour définir votre profil investisseur et vous permettre de vous constituer un portefeuille en adéquation avec vos objectifs.

Le financement participatif, c’est quoi?

Littéralement le « financement par la foule » ou communément finance participative, le crowdfunding permet à des particuliers de se regrouper pour financer collectivement un projet. Le financement participatif est un outil de collecte de fonds pour lesquels on distingue généralement 3 grandes catégories de financement : le prêt et l’investissement et le don. 

► Le prêt ( avec ou sans intérêts) :

La levée de fonds en obligations se concrétise par une émission par l’entreprise d’un emprunt obligataire avec une durée et un taux déterminés.
Les fonds sont versés à l’entreprise après la phase de collecte sur la plateforme de financement participatif. Sur la plateforme, WiSEED se positionne comme tiers de confiance entre l’investisseur et l’entreprise en recherche de fonds. 

► L’investissement en actions, aussi appelé Equity Crowdfunding :

L’augmentation de capital consiste à ouvrir le capital de la société à de nouveaux actionnaires qui seront regroupés dans une holding dédiée au financement du projet.
L’Equity Crowdfunding permet à l’investisseur de devenir actionnaire de la société en recherche de fonds.

► Le don :

Le don peut être réalisé avec ou sans contrepartie. En cas de don avec contrepartie, le donateur reçoit une compensation matérielle ou immatérielle à son don. Si la nature du don le permet, le donateur peut alors bénéficier d’une défiscalisation.

Avis d’expert : 5 clés pour bien investir en crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier bât tous les records : 343 projets ont été financés pour une collecte de 185 M€ en 2018. Ce financement participatif de la promotion immobilière affiche des statistiques de performance à faire pâlir bien des placements financiers : un rendement moyen annuel de 9 % sur 23 mois. Mais, en contrepartie, il y a des risques à investir vos économies. Quels sont les risques du crowdfunding immobilier et comment les gérer ? Lire la suite

Crowdfunding immobilier : A quoi ressemblera l’année 2019 pour WiSEED (et les autres) ?

Il y a un peu plus de 2 ans, je publiais un billet très apprécié sur la « course au rendement » dans le crowdfunding immobilier. Puis, l’année dernière, nous vous proposions une note de conjoncture sur le marché de l’immobilier et les conséquences que celle-ci aurait sur notre offre. Soucieux de vous apporter le maximum d’informations pour vous permettre d’investir, voici un troisième billet (initialement publié sur mon profil Linkedin) sur l’activité de financement participatif de la promotion immobilière en 2019. Lire la suite