WiSEED, première plateforme à dépasser les 200 projets remboursés en immobilier !

L’immobilier chez WiSEED c’est une longue histoire, amorcée dès 2011. Un pari à l’époque sur un secteur alors ancré dans la tradition. Rappelons que les investisseurs eux-mêmes affichaient un certain scepticisme face aux taux de rendement présentés. Les premiers remboursements ont démontré par l’exemple que WiSEED avait eu raison de disrupter ce marché qui présente aujourd’hui le plus fort dynamisme de l’industrie du financement participatif.

Nous venons d’atteindre le seuil des 200 projets remboursés en immobilier, WiSEED est la première plateforme à franchir un tel cap !

Une performance rare* : un TRI brut de 9,4% pour une durée d’immobilisation de 20 mois en moyenne.

Le financement type : 400 000€ réunis en moyenne par projet souvent en quelques minutes ou quelques heures.

Le crowdfunding s’impose comme un produit d’épargne

Durée d’investissement courte, rendements importants, actif tangible facilement compréhensible par l’investisseur, le crowdfunding immobilier a rapidement rencontré son public. Des investisseurs à la recherche de l’optimisation de leur épargne puisqu’il permet d’allier une rentabilité rapide à des actifs plus stables que les actifs cotés, puisque non soumis à la volatilité des marchés. Comme tout investissement, il inclut un risque que l’on peut diluer en diversifiant ses placements sur différents programmes.

Parmi les 200 remboursements, prenons par exemple deux projets qui constituent une bonne illustration. Les jardins d’Amélie, projet d’immobilier résidentiel avec une collecte d’1 million d’euros, consistait à réaliser un ensemble de 35 logements en Ile-de-France. Il a permis aux 350 WiSEEDers qui ont investi de se voir rembourser avec un taux annuel d’intérêts bruts de 10% sur 18 mois.

Pour Les jardins d’Ozon, les 617 WiSEEDers qui ont investi collectivement 640 000€ pour réhabiliter un bâtiment ancien situé en Rhône-Alpes afin de le transformer en locaux commerciaux, ont été remboursés avec un taux annuel d’intérêt brut de 12% sur 24 mois.

Atteindre ce cap symbolique de 200 projets remboursés – qu’on appelle également sorties positives – est une grande victoire pour nous ! C’est aussi le fruit d’un haut niveau d’exigence et d’une rigueur nécessaire, qui va de l’analyse à la gestion des opérations proposées.

Les échecs ? oui : une opération, le projet « Terlat », qui a fait grand bruit, en 2016. Bien sûr il faut faire preuve d’humilité, le risque augmente au même rythme que le nombre de projets financés mais il faut avouer que le couple rendement risque de ces actifs est extrêmement performant.

La crise change-t-elle les perspectives ?

La crise met avant tout à l’épreuve nos processus de traitements des retards d’échéances, car comme vous le savez, le confinement a mis à l’arrêt complet le secteur du bâtiment pendant plusieurs semaines entraînant naturellement des retards.

Pour les projets retardés, chaque négociation est unique et nécessite des arbitrages sur-mesure. Nous nous attachons à communiquer avec vous dès que cela devient possible et qu’un accord est passé. Rappelons que les retards sont rémunérés au taux prévu au contrat.

Vous le savez, je me refuse à la prospective à outrance, d’autant qu’en 2020 les mois se suivent mais aucun ne se ressemble… Alors oui l’immobilier professionnel est davantage touché, à l’exception de la logistique (entrepôts) ou des bâtiments de santé. Le résidentiel lui, secteur sur lequel nous nous concentrons, est résilient à condition de conserver une politique d’engagement cohérente (emplacement, qualité et adaptation du produit au marché, professionnalisme des opérateurs).

Comme le dit l’adage « Quand l’immobilier va, tout va ! »  Je suis confiant et nous continuerons d’accompagner le développement des professionnels du secteur grâce à nos solutions de financements flexibles et rapides en offrant une solution unique d’optimisation de votre épargne.

Visionnez notre vidéo 👇

 

Nicolas SERES, Président et Co-fondateur

 

 

 

 

 

* Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Défiscalisation : de nouvelles dispositions en faveur de l’investissement dans les PME !

Nous vous en parlions déjà en 2018, ça y est ! Après deux ans d’attente, la Commission Européenne vient de valider l’augmentation de la réduction d’impôt au titre de l’investissement dans les PME, qui passe de 18% à 25% !

Qu’est-ce qui change ?

Depuis 2008 et les premiers projets en financement sur WiSEED, nous proposons d’investir en actions dans des startups et entreprises innovantes, dont une grande partie entrent dans les critères applicables pour l’investissement dit « Madelin/IR-PME ».

L’opportunité est double : donner du sens à son épargne en l’orientant selon sa sensibilité, sa situation et ses objectifs ET accéder à un dispositif de réduction d’impôt sur le revenu efficace.

Concrètement, avec cette nouvelle disposition prévue par décret, les particuliers investissant dans le capital de Startups ou PME françaises pourront déduire de leur déclaration d’impôt sur le revenu 25% des sommes investies (contre 18% jusqu’alors).

Comment financer de telles entreprises ?

Peuvent bénéficier du dispositif les entreprises remplissant notamment les conditions prévues par le code général des impôts : être une PME de moins de 7 ans, employer moins de 250 salariés, ne pas être côtée en bourse, etc.

Toutefois, la liste de ces critères d’éligibilité, rend la visibilité de ces entreprises plus limitée pour les investisseurs. Vous nous voyez venir… Qui alors de mieux placé que WiSEED, pionnier de l’Equity Crowdfunding pour vous introduire ces projets ?!

Depuis plus de 10 ans, c’est dans cette mise en relation entre investisseurs et projets de startups innovantes que WiSEED a justement développé son expertise, pour vous permettre d’investir dans une ou plusieurs entreprises qui respectent les conditions d’accès à la réduction d’impôt Madelin.

Nous vérifions l’éligibilité des sociétés à ce dispositif en amont de la collecte. Nous identifions les sociétés en financement sur la plateforme avec la mention « Défisc IR ».  En pratique, nous proposons entre 10 et 15 startups par an éligibles à cette défiscalisation. Un moyen complémentaire pour permettre une diversification de vos investissements afin d’en limiter le risque, tout en sélectionnant les projets qui vous tiennent le plus à cœur.

Attention : le décret ne concerne que les investissements souscrits entre le 10 août et 31 décembre 2020.

Découvrez sans plus attendre nos startups éligibles qui sont en financement : Amandera, MagIA Diagnostics et Allyane !

L’équipe WiSEED

L’économie de demain est entre vos mains !

Chers WiSEEDers,

Nouvelle gouvernance, nouveaux locaux et nouvelle identité visuelle. Vous l’avez bien compris : en 2020, WiSEED se transforme. Et ce n’est que le début !

Les valeurs qui ont fondé WiSEED, elles, restent les mêmes. Engagement, confiance, transparence restent plus que jamais les maîtres mots qui nous guident.

La plus grande communauté d’investisseurs particuliers

Alors que WiSEED engage sa 12ème année, après avoir levé plus de 240 M€, accompagné plus de 500 projets, forte de 140 000 membres dans sa communauté, la nouvelle identité visuelle présentée aujourd’hui marque le premier pas d’une transformation qui sera déployée dans les prochains mois.

Plus que jamais, nous continuerons à financer l’économie réelle et les actifs tangibles. Nous serons engagés dans les projets à impact qui touchent l’environnement, la santé et l’innovation durable. Nous ferons le maximum pour mériter votre confiance et vous accompagner dans l’optimisation de votre épargne.

Nous sommes et resterons l’acteur de référence du crowdfunding en France. C’est bien sûr grâce à vous, qui nous suivez depuis toutes ces années.

Le monde change et WiSEED change avec lui

Fini le vert, notre nouvel univers s’articule donc autour d’une couleur forte et chaude, symbolisant l’audace et l’optimisme. Il s’accompagne d’une nouvelle signature illustrant simplement les 3 composantes de notre activité : connect.invest.collect.

Nous en sommes convaincus : il ne suffit pas d’être de couleur verte pour incarner la transition énergétique et porter des projets à impact. Chez WiSEED, nous vous l’avons démontré depuis 12 ans : nous portons ces valeurs et cet engagement au cœur de nos actions au quotidien et dans les choix des projets que nous vous soumettons sur la plateforme.

Il s’agit de conserver le sérieux de l’univers financier – qui va de pair avec notre statut de PSI (Prestataire de service d’investissement) – tout en nous servant de l’agilité du digital pour nous permettre un ton décalé et symboliser la diversité de notre large communauté avec de multiples « iiiiiiiiiiiii » !

S’engager dans une nouvelle prise de parole est un choix assumé, à l’aube de profondes modifications économiques et écologiques. Réfléchir sur le sens, les valeurs, ce que sera le monde d’après est ce que chacun souhaite.

C’est pourquoi WiSEED continuera de proposer des produits répondant à vos attentes pour vous permettre de poursuivre la création d’un portefeuille qui vous ressemble, que vos choix aillent vers la rentabilité, le sens, la durabilité ou même l’audace.

Aujourd’hui, plus que jamais, « L’économie de demain est entre vos mains ».

Nicolas Sérès, Président du Conseil d’Administration et Co-fondateur

Une sortie d’opération chez WiSEED : ça se passe comment ?

Chers WiSEEDers, 

Depuis la création de WiSEED ce sont plus de 520 projets qui ont été financés dont 194 sorties positives. Vous êtes souvent en contact avec nos services pour la partie investissement et pour prendre part à de nouveaux projets. Mais une partie importante de notre organisation concerne également les sorties d’opération. En cette période de crise, les retards que peuvent enregistrer des remboursements attendus ou annoncés d’opérations sont sources de questionnements et parfois même d’inquiétude pour vous, investisseurs WiSEED. Cette inquiétude est compréhensible.

La politique d’investissement qui préside depuis la création de WiSEED reste la même : guidée par la transparence puisque votre confiance, toujours renouvelée, passe par le respect des engagements pris. C’est donc l’occasion de vous présenter le dispositif qui existe habituellement et celui spécifiquement dédié à la gestion des dossiers dans cette période de crise.

Nous souhaitons vous rassurer : chaque ligne de remboursement continue d’être suivie avec une grande attention. Notre priorité est de limiter ces retards et garantir le respect des délais, tout en nous assurant de la capacité des opérateurs à rembourser ceux qui les ont accompagnés dans leur projet.

Comment se passe une sortie d’opération ?

Deux mois avant la date de remboursement prévue au contrat, un mail incluant le décompte des intérêts et du nominal restant dû est envoyé à l’opérateur. Ce dernier a un mois pour nous répondre, et nous confirmer le remboursement à la date d’échéance prévue. Dans la majorité des cas, l’opérateur confirme et le remboursement s’effectue dans un délai contractuel.

Dans cette période particulière, des délais administratifs ou bancaires (signatures notaires, indisponibilité des banques) peuvent retarder le versement des fonds par les opérateurs, le traitement et le remboursement sur vos comptes de paiement. Notre service des opérations renforce sa vigilance quotidienne sur ces points dans la période actuelle.

Et en cas de retard annoncé ?

Dans le cas où l’opérateur ou le dirigeant nous informe ne pas être en mesure de rembourser, nous lui en demandons systématiquement les raisons et les pièces justifiant de ses difficultés. Nous avons, vous avez, connu la situation où il peut parfois arriver que le remboursement ait été annoncé et que nous soyons informés, quelques jours avant la date butoir, que l’opérateur est finalement dans l’incapacité de rembourser.

L’expertise multi-sectorielle de WiSEED nous permet de dégager des tendances spécifiques :

  • Dans le secteur immobilier, les délais s’expliquent par un retard de commercialisation ou de travaux , des aléas climatiques, voire des difficultés administratives. Un secteur habitué à gérer ces retards, qui lui sont intrinsèques et que les experts immobiliers connaissent parfaitement. C’est d’ailleurs pour cette raison que nos contrats d’émission prévoient systématiquement des clauses incluant ce possible report (6 mois le plus souvent), qui permettent de proroger sans lourdes formalités ou pénalités d’emprunt.
  • Concernant les projets PME, nous entrons en contact étroit avec les dirigeants et leurs conseils, cherchons à comprendre au mieux la situation économique de la société, et depuis ces dernières semaines, l’impact de la crise sanitaire sur ses prévisions ou sa trésorerie. Nous les analysons en détail, comprenons chaque dépense, chaque entrée prévue. Tout cela demande un temps d’analyse important, une forme de nouvel audit complet de la société. Nous nous assurons que toutes les mesures permises par l’Etat aient été enclenchées (prêt PGE, report de charges, échéanciers d’emprunt, chômage partiel, etc.) et que la société sera à même, dans le futur, de rembourser ses échéances.

Dans le contexte tout particulier que nous connaissons actuellement, nous aurions pu octroyer un report systématique des échéances. Une direction vers laquelle nous avons choisi de ne pas aller parce que nous considérons qu’il ne s’agit pas là d’une solution pour les dirigeants ou nos investisseurs (voir notre dernier billet de blog).

Un processus de décision robuste

Chez WiSEED, dès le déclenchement de la crise sanitaire, nous avons opté pour la création d’un comité prorogations hebdomadaire, tant pour le secteur immobilier que les PME, qui réunit nos analystes, juristes et parfois le développeur en charge du dossier. Cela nous permet des prises de décision éclairées, sur analyse précise des pièces à notre disposition, toujours dans l’objectif primordial de la protection de nos investisseurs. Ce comité restera actif tant que la situation le nécessitera.

Ce processus génère de nombreux allers-retours, des échanges avec les experts-comptables, des avocats spécialisés, des notaires. Le temps que durent ces discussions, il se peut que nous ne puissions pas communiquer de manière précise auprès de vous, en attendant qu’un accord soit passé.

Si la date d’échéance approche, nous vous communiquons dans un premier temps le retard de remboursement. Nous revenons ensuite vers vous, de manière détaillée, dès que les négociations ont abouti et qu’un accord a pu être formalisé.

Chaque situation est unique et nécessite des arbitrages sur mesure. Report, échéancier de remboursement adapté au contexte, garanties supplémentaires, stand-by avec une clause de rendez-vous dans quelques mois font partie des solutions possibles et, encore une fois, proposées selon le cas. Si la demande de l’opérateur sort du cadre contractuel, un protocole d’accord, signé par toutes les parties, est soumis ensuite aux investisseurs en Assemblée Générale ou via un sondage dématérialisé.

Comme dans de nombreuses industries, la période actuelle nous demande de réinventer nos méthodes, d’être réactifs et de nous adapter sans cesse.

Nous ne le répéterons jamais assez, la période actuelle force l’humilité face à l’incertitude. Néanmoins en tant que première plateforme créée en France, WiSEED a aussi une large expérience et un recul significatif pour prendre ce type de décisions. Ce sont elles qui ont construit la confiance que vous avez en nous, cette dernière nous oblige. Soyez donc assurés que nous mettons tout en œuvre pour l’honorer, portés par les valeurs qui font WiSEED : notre engagement et notre transparence.

Mathilde ICLANZAN

RCSI, Directrice générale adjointe de WiSEED

Comment envisager la sortie du confinement ?

Comme depuis le début de cette crise, je dirais, avec humilité !

WiSEED est une plateforme d’investissement digitale de référence, innovante et performante en toute conjoncture reconnue pour :

  • la performance de ses produits et leur transparence ;
  • la volonté de prendre en compte les critères d’impact sociétal dans ses politiques d’investissement.

L’optimisme et l’engagement ont toujours compté parmi nos valeurs. Et dans ces temps si particuliers, nous avons fait le choix que ce ne soient ni l’opportunisme, ni la communication creuse qui mènent notre action.

Sans prédire où en sera notre industrie dans quelques mois – j’en ai une petite idée mais je ne suis pas magicien – et sans parler de sortie de crise, voici nos orientations pour les prochaines semaines.

Déménager

C’est fait, depuis hier ! Un déménagement de notre siège toulousain vers des locaux plus grands, plus spacieux, en périphérie toulousaine. Une étape repoussée puisqu’initialement prévue fin mars, et véritablement importante car nous quittons notre siège historique, dans lequel WiSEED s’est construite et a grandi. Cette nouvelle adresse est un marqueur vers une nouvelle étape de notre développement.

Le bâtiment du nouveau siège social de WiSEED à Balma

Etre lucide

La crise actuelle constitue une parenthèse douloureuse qui va entraîner plus de dette, moins de revenus et un nouvel accroissement des inégalités. Elle se caractérise aussi par une amplification de certaines tendances qui préexistaient : sobriété dans la consommation, évolution de la relation entre domicile et lieu de travail, perception accrue des risques environnementaux.

L’état a joué son rôle dans cette crise en préservant le tissu économique grâce notamment au PGE, mais attention, il s’agit d’un mur de dettes à venir dont les conséquences sont plus qu’incertaines…finger crossed ! Ces dispositifs ont également pu être qualifiés de prêts d’aubaines pour certaines entreprises, déjà à bout de souffle sans la crise, qui s’offrent alors une dernière chance qu’il leur faudra inéluctablement savoir saisir.

Dans le domaine immobilier, cette crise n’est pas une crise immobilière et le crowdfunding immobilier s’est imposé comme un produit d’épargne ; pour autant, l’immobilier d’entreprises (commerce, hôtellerie, bureaux…) est le plus sanctionné par la crise et pourrait payer un lourd tribu au contexte (voir aussi notre article du 9 avril 2020). Concernant l’immobilier résidentiel, celui sur lequel nous nous concentrons, trois impacts immédiats de la crise sanitaire vont entraîner une nouvelle baisse du volume des ventes : la période de pause liée aux élections municipales a été prolongée (probablement repoussées à l’automne), elle a aussi généré un retard important sur les chantiers,  et enfin, les perspectives cumulées d’accroissement du chômage, du durcissement des conditions d’octroi de prêts et par conséquent, une possible baisse des prix, nécessitera une lecture fine et une agilité en matière de politiques d’engagements.

A plus long terme, la question de l’équilibre entre l’espace pour habiter (espaces urbains) et l’espace pour nourrir (espaces agricoles) est posée, elle interroge aussi la densité et les formes de structuration urbaine souhaitées mais aussi l’adaptabilité (voire la conception) des espaces d’habitation susceptibles d’absorber l’autonomisation nécessaire au télétravail. Un vrai enjeu pour les programmes des promoteurs et architectes de demain.

Les prochains mois seront ainsi déterminants.

Rester professionnel en matière de gestion de risques

Nos politiques de risques et méthodes d’analyses ne sont pas basées sur des modèles statistiques ni algorithmes prédictifs, c’est la qualité des actifs scrupuleusement auscultés qui guident nos décisions de lancement d’une opération. Je crois que cette posture nous préserve de lendemains qui déchantent et permettra la pérennisation de notre modèle en maintenant un track record de qualité.

A l’annonce du confinement, après la période de sidération que nous avons tous connu, et contrairement à des dispositions d’annonces gracieuses, WiSEED a choisi d’analyser au cas par cas chaque demande de prorogations d’emprunts des entreprises pour leur permettre de conserver de la trésorerie. Sur l’ensemble des demandes de prorogations que nous avons reçues, 100% ont été accordées et 60% d’entre elles sont directement liées à la crise. Rappelons que la prorogation est une disposition habituelle prévue contractuellement avec les opérateurs immobiliers, notamment compte tenu des aléas de ce type d’activité.

Transparence et engagement ont présidé pour renforcer le dispositif existant, un comité hebdomadaire a ainsi été instauré pour continuer à traiter les demandes de prorogation qui ont été formulées.

Cette gestion des prorogations est réalisée en interne par des profils expérimentés, experts de l’analyse financière et des questions juridiques.

Rappeler la règle de base

Dans un bon article paru dans Les Echos weekend du 30 avril 2020 « Gérer son patrimoine en temps de crise » la vingtaine de professionnels du secteur interrogée (CGP, Familly office, etc) s’accorde sur deux conseils majeurs à apporter à leurs clients : prudence et diversification. L’analyse de notre communauté nous montre que c’est tout à fait le profil des WiSEEDers, qui ont conscience que l’adage « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est bien d’actualité.

Capitaliser sur nos fondamentaux 

La promesse de WiSEED est de permettre à tous d’investir dans des actifs de l’économie réelle jusque-là réservés à des privilégiés. Cette crise, avec les problématiques sanitaire, sociale, économique, écologique et philosophique qu’elle soulève, plaide pour plus de finance alternative. Justement ce que nous sommes depuis toujours.

Nous disposons de près de 70M€ de projets à financer dans les tuyaux, et nos comités d’engagement marchent à plein régime.

Vous l’aurez compris, même avec un agenda bousculé, WiSEED vous réserve une année riche en dossiers de qualité ! Pour que ces semaines passées soient réellement l’occasion de redonner du sens.

Bien à vous,

Nicolas Sérès