Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?

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Vous vous demandez qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ? WiSEED répond à vos questions. C’est simple, le crowdfunding immobilier consiste à faire financer un projet immobilier par une multitude d’investisseurs. Ces derniers, des particuliers pour l’essentiel, prêtent leur argent à un promoteur immobilier, par exemple, par le biais d’une plateforme en ligne et pour des projets bien identifiés.

Le financement participatif en immobilier mêle l’investissement traditionnel dans la pierre à la modernité de l’outil de mise en relation. C’est dans ce domaine que WiSEED a débuté son activité ; à date, la plateforme a financé près de 625 projets immobiliers. Ce domaine reste une valeur sûre et a levé près d’un milliard d’euros en 2021 par le biais du crowdfunding.

Les grands types de projets soumis à financement relèvent de la construction, de la réhabilitation ou de réaménagement de bâtiments existants, d’acquisition de lots ou de vente à la découpe, d’opérations de refinancement. Les biens concernés peuvent être aussi bien à usage d’habitation que professionnel. L’investissement en SCPI est également une possibilité offerte par le financement participatif. L’éventail de possibilité est large et divers.

Le processus de financement est identique à celui appliqué pour les projets généralistes :

  • Soumission des projets par les promoteurs ;
  • Analyse rigoureuse par le comité de sélection WiSEED ;
  • Collecte des fonds ;
  • Mise à disposition des fonds à l’opérateur.

Cependant, quelques étapes particulières viennent s’intercaler. En amont, le porteur de projet devra réaliser et financer des études préalables permettant de cerner le potentiel de l’opération envisagée (terrain, marché, plan d’urbanisme, ébauches de plans, etc.) ; il devra également déposer les demandes d’autorisation pour la réalisation de l’opération.

A l’issue de l’opération, les fonds sont remboursés aux investisseurs qui. Les intérêts peuvent également être remboursés mensuellement, trimestriellement, semestriellement, annuellement ou in fine.

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Les caractéristiques du financement de projets immobiliers

Une opération immobilière étant par nature complexe, un ensemble d’éléments nécessitent d’être pris en considération avant de proposer un projet sur la plateforme.

  • Les particularités relatives au projet
    • Le type de bien (usage, détail de l’organisation interne, superficie, caractéristiques, matériaux utilisés, …) et la demande associée ;
    • L’emplacement (particularités de la zone d’implantation, accessibilité, etc.) et les prix du marché ;
    • La qualité de la construction ;
    • Le montage de l’opération (organisation, permis de construire, prêt bancaire, garanties, modalités d’investissement, planning prévisionnel, etc.)

Des plans et photos peuvent être fournis.

  • Les particularités du porteur de projet
    • Son expérience dans l’immobilier : historique des projets menés, spécialité et positionnement ;
    • Partenaires éventuels, mode de fonctionnement ;
    • Chiffres-clefs, capacité financière.
  • Investir via une SCPI
    • Le profil des investissements réalisés, l’éventuelle spécialité sectorielle ;
    • Les objectifs de distribution poursuivis et la stratégie mise en œuvre ;
    • Le patrimoine de la SCPI, les chiffres-clefs.

L’intérêt du crowdfunding immobilier

Pour le porteur de projet, le recours au financement participatif est l’occasion d’accroître sa capacité d’autofinancement, les sommes collectées venant s’ajouter aux fonds propres, en regard du prêt bancaire obtenu.

  • Accéder à des projets d’ampleur et variés

Le crowdfunding permet au grand public d’accéder au financement d’opérations immobilières d’ampleur avec un ticket d’entrée relativement modeste, 100€ sur WiSEED. Cela ouvre le champ des possibilités, notamment en termes de nature de projets, de localisations, d’objectifs. Ainsi, le crowdfunding immobilier contribue notablement à la diversification de votre portefeuille.

  • Investir facilement

L’immobilier, tout en étant un secteur d’investissement traditionnel et attractif, est aussi complexe. Passer par une plateforme de financement participatif permet d’être guidé dans sa prise de décision grâce à l’analyse réalisée en amont par les experts de WiSEED et mettant en avant clairement les caractéristiques de l’opération ; ce soutien vaut également dans le suivi du projet. Sur un plan administratif, l’opération est réalisée plus rapidement que si vous investissez par vous-même. En outre, vous n’êtes pas soumis à des contraintes de gestion, la plateforme s’occupant de tout.

  • Rentabilité élevée et risque modéré

L’attractivité des projets immobiliers réside dans deux axes principaux : leur rentabilité (de 8 à 12 % par an en moyenne) et leur risque mesuré grâce au bien sous-jacent. Par ailleurs, l’investissement conserve un bon niveau de liquidité puisque le retour survient à court-moyen terme (18 – 36 mois en moyenne).

  • Fiscalité avantageuse

Les revenus (intérêts) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%

L’investissement échappe à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) car vous être propriétaire d’une créance et non d’un bien.

Notez que ce type d’investissement présente aussi quelques risques et contraintes :

  • L’argent investi est bloqué jusqu’à la fin du projet ;
  • La concrétisation du projet peut prendre du retard ;
  • Comme tout investissement un minimum risqué, une perte en capital est possible.

Le crowdfunding immobilier est l’opportunité de dynamiser votre épargne avec simplicité et dans un cadre bien défini et rassurant. Le financement participatif rend ce type d’investissement, particulièrement rentable par nature, accessible au plus grand nombre.

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