Investir dans des SCPI à crédit : tout comprendre

WiSEED propose une gamme de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sur deux thématiques porteuses : la logistique du dernier kilomètre avec la SCPI ACTIVIMMO et la réhabilitation urbaine avec la SCPI NÉO. Environ un tiers de la collecte en SCPI est réalisé par un recours au financement à crédit permettant d’obtenir un meilleur rendement de votre épargne sur du long terme et ainsi de vous constituer un patrimoine avec un effort de trésorerie modéré. Comme pour tout type d’investissement, l’achat à crédit de parts de SCPI comporte des avantages et des contraintes.

L’INVESTISSEMENT À CRÉDIT

Vous souhaitez investir dans des parts de Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) et vous disposez d’une capacité d’endettement que vous souhaitez affecter à cet investissement. Le remboursement de votre crédit se fait sous forme de mensualités. Les revenus de la SCPI participent au remboursement du crédit et l’opération permet de constituer un patrimoine en y consacrant une épargne maîtrisée.

Ce produit d’investissement en immobilier locatif vous offre une solution adaptée à vos objectifs de vie :

  • Création de revenus récurrents
  • Création de revenus différés dans le temps
  • Utilisation de l’effet de levier du crédit

Acheter des parts de SCPI et faire jouer l’effet de levier

Grâce au crédit, vous pouvez acquérir avec ou sans apport personnel un montant significatif de parts de SCPI. En principe, elles vont générer des revenus (les loyers) lesquels permettront de rembourser une part des mensualités, l’investisseur n’ayant plus qu’à compléter la différence. C’est là que se siture votre réel effort d’épargne.

Ce mécanisme prend toute sa pertinence grâce à des taux de crédit inférieurs aux rendements des SCPI. Pour mémoire, l’objectif de rendement annuel des SCPI proposées chez WiSEED se situe entre 5.5% et 6%.

Il convient de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager. Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Cas pratique : Investir à crédit dans des SCPI


L’INVESTISSEMENT

Montant investi en SCPI20 000 €
Taux de distribution de la SCPI5.5% / an
Revalorisation des dividendes2%
Revalorisation du capital2%

LE FINANCEMENT

Apport2 000 €
Crédit amortissable18 000 €
Durée du financement5 ans
Taux de crédit*2%

RESULTATS DE L’INVESTISSEMENT

Période de remboursement
Épargne mensuelle moy. 234 €
Cumul de l’épargne versée16 030 €
Au terme de l’opération
Revenus mensuels nets84 €
Valeur constante des parts de SCPI à terme22 082 €
Gain net de l’opération6 051 €
TRI de l’opération**10.6%

Le TRI de l’opération sans recours au financement par crédit est de 7.3%.

Dans cet exemple, le financement de l’acquisition de parts de SCPI par un recours au crédit offre une augmentation de plus de 45% du TRI de l’opération.

En conclusion, acquérir des parts de SCPI à crédit est une excellente méthodologie d’investissement afin de se créer du patrimoine et un revenu à moyen terme.



* Ceci ne constitue pas un engagement ou une proposition de taux ou de financement. Cette donnée est utilisée à titre indicatif. Notre partenaire Younited credit étudiera votre demande de financement.
** Hors impact fiscal de l’opération

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